بانک تجاری چیست؟

بانک تجاری (Merchant Bank) یک نهاد مالی است که خدمات پذیره‌نویسی، وام‌دهی، مشاوره مالی و جمع‌آوری سرمایه را برای شرکت‌های بزرگ و افراد با دارایی بالا (HNWI) ارائه می‌دهد.

بانک‌های تجاری تخصص در ارائه خدمات به شرکت‌های خصوصی دارند. برخلاف بانک‌های خرده‌فروشی یا تجاری، بانک‌های تجاری معمولاً خدمات مالی به عموم مردم ارائه نمی‌دهند. همچنین برخلاف بانک‌های سرمایه‌گذاری که بر شرکت‌های عمومی تمرکز دارند، بانک‌های تجاری بر شرکت‌های خصوصی متمرکز هستند. نمونه‌هایی از بانک‌های تجاری بزرگ شامل JPMorgan Chase، Goldman Sachs و Citigroup هستند.

نکات کلیدی

• بانک‌های تجاری نهادهای مالی غیرسپرده‌ای هستند که خدمات مالی تخصصی را به شرکت‌های خصوصی یا مشتریان خاص ارائه می‌دهند.
• این بانک‌ها خدمات وام‌دهی، مشاوره مالی، سرمایه‌گذاری خصوصی و جمع‌آوری سرمایه را برای شرکت‌های بزرگ و افراد با دارایی بالا فراهم می‌کنند.
• بانک‌های تجاری معمولاً به عموم مردم خدمات ارائه نمی‌دهند، اگرچه ممکن است بخش‌های خرده‌فروشی و تجاری داشته باشند.
• نمونه‌هایی از بانک‌های تجاری بزرگ شامل JPMorgan Chase، Goldman Sachs و Citigroup هستند.

نحوه عملکرد بانک‌های تجاری
بانک‌های تجاری نهادها و شرکت‌های مالی غیرسپرده‌ای هستند که با امور مالی بین‌المللی برای شرکت‌های چندملیتی سروکار دارند. این بانک‌ها از دیگر انواع نهادهای مالی متمایز هستند، زیرا خدماتی مانند سرمایه‌گذاری خصوصی، جمع‌آوری سرمایه و وام‌های تجاری را به شرکت‌های خصوصی ارائه می‌دهند.

به همین دلیل، اکثر خدمات آن‌ها برای عموم مردم هدف‌گذاری نشده است. اگرچه ممکن است به افراد ثروتمند برخی خدمات بانکی ارائه دهند، بانک‌های تجاری بیشتر به مشتریان شرکتی گرایش دارند. آن‌ها ممکن است بخش بانکداری خرده‌فروشی داشته باشند، اما خدماتی مانند حساب‌های جاری ارائه نمی‌دهند.

اصطلاح بانک تجاری در بریتانیا به بانک‌های سرمایه‌گذاری اشاره دارد، اما در ایالات متحده تعریف محدودتری دارد. بانک‌های تجاری در ایالات متحده ممکن است مانند بانک‌های سرمایه‌گذاری عمل کنند، اما معمولاً بر خدماتی تمرکز دارند که برای شرکت‌های چندملیتی و افراد با دارایی بالا که در بیش از یک کشور فعالیت می‌کنند، طراحی شده‌اند.

توجه
برخلاف بانک‌های سرمایه‌گذاری، بانک‌های تجاری در ایالات متحده بر شرکت‌های عمومی تمرکز ندارند.

وظایف بانک تجاری
بانک‌های تجاری خدمات مالی و مشاوره‌ای ارائه می‌دهند تا به مشتریان شرکتی در انجام کسب‌وکارشان کمک کنند. آن‌ها اغلب با شرکت‌هایی همکاری می‌کنند که ممکن است به اندازه کافی بزرگ نباشند تا از طریق عرضه اولیه عمومی (IPO) سرمایه جذب کنند.

تأمین مالی و وام‌ها
بانک‌های تجاری به‌طور سنتی پذیره‌نویسی و تأمین مالی بین‌المللی، از جمله املاک، تجارت مالی و سرمایه‌گذاری خارجی را انجام می‌دهند. آن‌ها همچنین ممکن است اعتبارنامه (Letter of Credit: LOC) صادر کنند.

بانک‌های تجاری می‌توانند اشکال خلاقانه‌تری از تأمین مالی را نیز ارائه دهند. آن‌ها می‌توانند به شرکت‌ها کمک کنند تا از طریق عرضه خصوصی (Private Placement) اوراق بهادار منتشر کنند، که نیاز به افشای نظارتی کمتری دارد و به سرمایه‌گذاران حرفه‌ای فروخته می‌شود.

معاملات بین‌المللی
اگر یک شرکت چندملیتی در کشورهای مختلف فعالیت کند، یک بانک تجاری می‌تواند عملیات تجاری را در همه این کشورها تأمین مالی کرده و مبادلات ارزی را مدیریت کند. هنگامی که شرکتی قصد خرید بزرگی در کشور دیگری دارد، به دنبال یک بانک تجاری خواهد بود که بتواند با استفاده از اعتبارنامه، وجوه را برای انجام خرید انتقال دهد.

مثال از بانکداری تجاری
شرکت ABC که در ایالات متحده مستقر است، می‌خواهد شرکت XYZ را در آلمان خریداری کند. ABC یک بانک تجاری را برای تسهیل این فرآیند استخدام می‌کند. این بانک به شرکت ABC در مورد نحوه ساختار معامله مشاوره می‌دهد و ممکن است در فرآیند تأمین مالی و پذیره‌نویسی نیز به ABC کمک کند.

در این مثال، فروشندگان در آلمان یک اعتبارنامه معتبر از بانک تجاری استخدام‌شده توسط شرکت ABC به‌عنوان پرداخت برای خرید دریافت می‌کنند. بانک تجاری همچنین می‌تواند به شرکت ABC در رفع مسائل حقوقی و نظارتی موردنیاز برای انجام کسب‌وکار در آلمان کمک کند.

نکته مهم
اگرچه بانک‌های تجاری معمولاً با عموم مردم سروکار ندارند، برخی از بزرگ‌ترین بانک‌های تجاری دارای عملیات بانکداری خرده‌فروشی و تجاری نیز هستند.

بانک‌های تجاری در مقابل بانک‌های سرمایه‌گذاری
بانک‌های تجاری و سرمایه‌گذاری مشابه هستند. بانک‌های سرمایه‌گذاری اوراق بهادار را از طریق عرضه‌های عمومی اولیه (IPO) پذیره‌نویسی کرده و به عموم می‌فروشند. مشتریان بانک‌های سرمایه‌گذاری شرکت‌های بزرگی هستند که مند سرمایه‌گذاری زمان و پول لازم برای ثبت اوراق بهادار برای فروش به عموم را دارند. بانک‌های سرمایه‌گذاری همچنین خدمات مشاوره‌ای در مورد ادغام و تملک (M&A) ارائه می‌دهند و تحقیقات سرمایه‌گذاری را برای مشتریان خود فراهم می‌کنند.

در حالی که بانک‌های تجاری مبتنی بر هزینه هستند، بانک‌های سرمایه‌گذاری ساختار درآمدی دوگانه دارند. آن‌ها ممکن است بر اساس خدمات مشاوره‌ای که به مشتریان خود ارائه می‌دهند، هزینه دریافت کنند، اما همچنین می‌توانند مبتنی بر صندوق باشند، به این معنا که می‌توانند از بهره و سایر اجاره‌ها درآمد کسب کنند.

صرف‌نظر از نحوه فروش اوراق بهادار توسط یک شرکت، حداقل الزامات افشا برای اطلاع‌رسانی به سرمایه‌گذاران وجود دارد. هر دو IPO و عرضه‌های خصوصی ممکن است نیازمند حسابرسی شرکت توسط یک شرکت حسابدار عمومی معتبر (CPA) خارجی باشد که نظری در مورد صورت‌های مالی ارائه می‌دهد. سرمایه‌گذاران بالقوه می‌توانند از این اطلاعات در مورد ریسک‌ها و پاداش‌های بالقوه برای تصمیم‌گیری در مورد خرید یا فروش اوراق بهادار استفاده کنند.

بانک‌های تجاری

• پذیره‌نویسی و فروش اوراق بهادار برای عرضه‌های خصوصی.
• ساختار درآمدی مبتنی بر هزینه.
• مشتریان معمولاً شرکت‌های خصوصی پیش از IPO هستند.

بانک‌های سرمایه‌گذاری

• پذیره‌نویسی و فروش اوراق بهادار به عموم.
• درآمد مبتنی بر هزینه‌ها و خدمات مشاوره‌ای.
• اکثر مشتریان شرکت‌های عمومی بزرگ هستند.

حساب بانک تجاری چیست؟
حساب بانک تجاری یک حساب بانکی برای مشتریان تجاری است. این حساب‌ها برای دریافت کارت‌های اعتباری و نقدی یا سایر اشکال پرداخت الکترونیکی تنظیم شده‌اند.

خدمات تجاری در صورت‌حساب بانکی به چه معناست؟
ارائه‌دهندگان خدمات تجاری واسطه‌های مالی بین بانک و مشتریان تجاری آن هستند. آن‌ها ممکن است به کسب‌وکارها در پردازش پرداخت‌ها، پیش‌پرداخت‌های نقدی، معاملات آنلاین، نوشتن و نقد کردن چک یا سایر خدمات لازم برای حفظ جریان نقدی کمک کنند.

آیا می‌توانم در یک بانک تجاری حساب باز کنم؟
بانک‌های تجاری نهادهای غیرسپرده‌ای هستند که خدمات مصرفی مشابه بانک‌های خرده‌فروشی ارائه نمی‌دهند. اگرچه بانک‌های تجاری ممکن است به افراد ثروتمند نیز خدمت کنند، خدمات آن‌ها بیشتر بر ارائه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری به شرکت‌های تجاری متمرکز است.

نتیجه‌گیری
بانک‌های تجاری نهادهایی هستند که وام‌ها و سرمایه را برای شرکت‌های تجاری فراهم می‌کنند. آن‌ها همچنین ممکن است خدمات مشاوره‌ای ارائه دهند یا به مشتریان خود در ساختاردهی معاملات بین‌المللی بزرگ کمک کنند. بانک‌های تجاری خدمات متفاوتی از بانک‌های خرده‌فروشی و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند. آن‌ها ممکن است بخش‌های بانکداری خرده‌فروشی داشته باشند، اما معمولاً خدمات بانکی به عموم مردم ارائه نمی‌دهند.